配资门户 <{配资门户}>个贷审查要点解析：资料审核、合规与真实性核查全流程详解
01贷款审批中的资料审核
在贷款审批流程中，资料审核是不可或缺的一环。它主要涉及对借款人提供的各项资料进行细致的核查，以确保这些资料的合规性和真实性。这一步骤对于评估借款人的信用状况、还款能力以及贷款风险至关重要。
▍ 资料合规及完整性
客户必须依据产品大纲提交相应资料，审核人员需对资料进行严格核查。若发现资料缺失，应立即通知客户补充，并优先完善对决策有重要影响的资料，如申请表、身份证、信用报告和收入证明。同时，其他资料也需一并检查。
请注意，除当前逾期还款证明可补给两次外，其他任何资料都只可补给一次。在审核过程中，首先需要确认申请表是否已完整填写。同时，我们仅认可二代身份证作为有效证件。此外个贷 审查，信用报告的查询日期必须距离申请日期不超过15个自然日，以确保报告的有效性。银行流水和社保缴纳证明的开具日期也需在申请进件前15个自然日内。工作证明和住址证明也是必不可少的资料。
▍ 资料的真实性
审批人员将对提交的所有资料进行真实性核查。一旦发现任何虚假资料，将直接拒绝处理申请。
02申请流程及核验措施
▍ 申请过程详解
在准备妥当所有所需资料后个贷审查要点解析：资料审核、合规与真实性核查全流程详解，接下来就是按照规定的流程来提交申请。客户的偿债能力会受到其是否涉诉的直接影响，因此，在申请过程中，必须严格审核客户及其所在单位的涉诉情况。法院网作为查询涉诉状况的权威来源，为我们提供了了解客户涉诉状况的重要途径。在处理每个申请时，我们都需要输入申请人姓名和身份证号码，以查询其个人涉诉记录。
▍ 工商网信息核查要点
为了确保客户所在单位的真实性、合法性及其正常运营，我们需要对客户的工作真实性及稳定性进行评估。借助工商网等渠道核查单位的真实性和合法性，在审批过程中，审批人员应自主查询企业工商网信息，并在审核结果报表中详细备注关键信息。
需要注意的是，政府机关职员和事业单位职员无需进行工商网查询。而对于教育机构、卫生机构及律师事务所等无法提供工商信息的机构，我们则需通过其他相关资料来了解客户工作的真实性和合法性，例如其他资料可能包括客户的在职证明、劳动合同等。
▍ 个人信用审批标准
强调信用记录的重要性，准贷记卡不在审核范畴之内，其额度及还款记录等均不纳入考量。同时，信用状况不良的申请人也将受到影响。明确列出影响客户信用的负面清单，如：任何账户处于呆账、止付或冻结状态，且其历史最大负债额超过300元；任何账户在最近12个月内出现M5及以上违约记录，且历史最大负债额超过500元等。
▍ 电核标准
电核是流程中的重要步骤之一。必须拨打本人手机，优先拨打人民银行不一致的手机号码。电核内容包括核实身份信息、确认申请表中的手机号码，以及通过多方法确认申请真实性。在优先拨打三方单电未果的情况下，若只能拨打申请表单电，需采用特殊方法进行核实，例如试错法。
▍ 优质薪金客户的核验
在这个段落中，我们主要讨论的是“薪类优质客户”。这类客户通常具有稳定的收入来源，且其薪资水平相对较高。我们需核验优质客户的收入和工作信息的真实性，以充分利用他们的信用优势。
▍ 普通薪资客户的核验
在客户信息核验的过程中，我们需要特别关注普通薪资类客户。这类客户通常是我们日常业务中的主要服务对象。我们需核验普通客户的资料准确性，并需定期更新。
▍ 商类客户的核验
在核验商类客户时，除了遵循一般的核验流程外，还需特别关注客户的商业背景及信誉。要详尽了解客户的商业背景和经营状况，核查商类客户的商业背景、资质及信誉。
03尽职调查
▍ 调查的全面要求
尽调要求：对申请人进行全面深入调查的标准流程。调查内容涵盖身份合法性和信用状况等多个方面，确保信息全面且真实。
▍ 调查结果的运用
根据尽职调查，综合审查申请人的信用状况、收入情况等关键要素，以确定适当的授信额度、期限和利率。调查结果用于确定授信，并撰写详细的报告进行风险分析，为贷款决策提供支持。
